개인사업자 대출 종류와 방법 유형별 자주묻는 질문 한눈에 (+꿀팁)
개인 사업을 운영하면서 대출이 필요할 때 여러가지 준비할 사항이 많은데요.
개인대출과 사업체로 받을 수 있는 대출종류 금융정보에 대해 알아보겠습니다.
개인사업자 대출이란?
사업을 운영하는 사업주를 대상으로 돈을 빌려주는 대출 상품입니다.
개인사업자 대출 유형
운전자금대출, 시설자금대출, 정책자금대출, 보증대출, 정부상품 대출 등
기업의 영업활동을 위해 활용할 수 있도록 빌려주는 대출입니다.
일반적으로 대출을 진행할 시 시중은행을 이용하며, 개인 신용평가 소득
개인 소유의 담보 기반으로 대출심사가 진행됩니다.
개인사업자 대출의 경우 사업의 재무현황과 영업 상황 등이 대출심사에 포함되며
개인신용평가를 통해 개인대출과 사업자 대출 신청이 가능합니다.
일반적인 개인대출 종류 유형 3가지
개인대출, 신용대출, 담보대출 등이 있다.
개인대출은 흔히 알고 있는 신용대출과 담보대출 등이 있습니다.
개인대출은 사업과는 별도로 개인의 신용이나 담보에 대한
심사를 통해 받을 수 있는 대출입니다.
신용대출은 개인대출은 담보없이 개인의 신용을 주요 평가 요소입니다.
즉, 매월 일정한 수입이 발생하고 있는지, 기존에 보유하고 있는 자산 유무확인
대출 이력 조회 또는 신용 카드 대금 연체여부 확인 조회를 통해 개인신용을 평가합니다.
담보대출은 주택이나 부동산, 예・적금 등 개인이 소유한 기존 자산을 담보로 하는 대출로
마이너스통장이나 신용카드 단기대출, 장기대출도 개인대출의 일종입니다.
신용카드의 단기대출은 현금서비스, 신용카드의 장기대출은 카드론으로 많이 불리는데요
이 둘은 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에 가급적 사용하지 않는 것이 좋습니다.
개인사업자 대출 종류
운전자금대출
기업의 판매활동과 운영활동에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출입니다.
상품을 팔기 전에 먼저 상품을 제작하거나 도매상으로부터 상품을 매입해야 하는
경우 자금이 부족할 수 있는데, 그때 이용할 수 있는 대출입니다.
또한 신규 분야에 진출하기 위해 직원을 고용하거나 새로운 계약금이 필요한 것과 같이,
기업 운영에 필요한 자금을 대출하는 것입니다.
온라인 사업자가 가장 대표적으로 활용하는 대출상품 중 하나이기도 합니다.
시설자금대출은 상품이나 서비스 생산 및 판매를 위한 시설 확장이나
구매에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출입니다.
정책자금대출
공공기관 및 지방자치단체 등이 은행과의 협약을 통해 제공하는 대출입니다.
공공기관이나 지자체 등이 지원 조건에 맞는 사업자를 선정하면
은행이 대출을 해주고 사업자가 부담하는 이자의 일부를 공공기관이나
지자체가 부담하는 조건으로 지원하는 방식이 가장 많습니다.
이는 일반 대출에 비해 사업자가 부담하는 금리가 낮아,
가능하면 정책자금대출을 먼저 받는 것이 이자 비용을 줄일 수 있는 방법입니다.
보증대출
보증대출은 신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등
보증기관에서 발급한 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 받는 것입니다.
보증서 발급을 위해서는 보증기관의 보증한도 심사가 필요하기 때문에
보증기관에 먼저 상담하는 것이 편리한 경우가 있습니다.
보증대출은 보증서를 담보로 하기 때문에 일반적으로 금리가 낮은 편입니다.
일반적인 시중은행 사업자 대출 상품
(은행기관 및 금리 23년 1월 기준)
개인사업자 대출에 필요한 기본서류
기본적으로 3가지다.
국세완납증명서, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원
이외 대출심사 평가 및 제출서류는 기관마다 조금씩 상이하다.
① 신분증
② 사업자등록증 혹은 사업자등록증명
③ 소득금액증명
④ 부가가치세 과세표준증명원
⑤ 납세증명서(국세완납증명)
⑥ 사업장 임대차 계약서
⑦ 주민등록등본과 주민등록초본(인적사항 정정내역 포함)
이외 시중은행에서 사업자 대출이 불가한 경우와 추가대출, 급전 등이 필요한 경우
가급적 정식대부업체로 등록되어 있는 곳을 이용하는 것이 좋다.
법정 최고금리 연20%를 초과하는 경우에는 불법이므로 신고 또는
반환청구 신청을 해야 된다.
사업자 대출 자주묻는 질문 Q&A
1. 사업자 대출 만기 시점 연장 조건이 어떻게 되나요?
답번 : 상환 방식이 만기일시상환일 경우에 한해 만기연장이 가능하며,
대출 만기 3개월 전부터 만기연장 신청이 가능할 예정입니다
2. 신용보증재단 사업자대출 dsr에 해당 안되나요?
답변 : 네, 불가합니다.
신용보증재단의 보증서로 이루어진 대출은 사업자대출입니다.
가계대출하고 용도가 다릅니다.
따라서, 이러한 기업대출은 주택담보대출을 받는 가계대출에 영향이 없습니다.
3. 신용보증기금에서 해주는 사업자 대출 금리는 얼마인가요?
소상공인 창업자금 및 사업자 임차자금 특별보증 소상공인 중
창업한지 1년 이내인 경우
신용보증기금의 소상공인 창업자금 특별보증시 3000만원까지
2~3%대의 저금리로 대출이 가능합니다.
4. 소상공인 사업자 대출 자격 조건은 무엇인가요?
소상공인 사업자 대출 자격조건은 전국의 모든 자영업자이며,
개인사업자(일반과세/간이과세), 간이사업예정자 창업예정자를 대상으로 합니다.
다만, 사업체 상시 근로자가 다섯명 미만(제조업, 건설업, 운수업, 광업은 열명 미만)
유흥 향락 업종, 전문 업종, 금융업, 보험업, 부동산업은 지원대상에서 제외됩니다.